昨日獲悉，中國銀聯(lián)下發(fā)急件《關(guān)于防范轄內(nèi)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違規(guī)可能引發(fā)衍生風(fēng)險(xiǎn)事宜的通知》(下稱《通知》)，點(diǎn)名穩(wěn)穩(wěn)卡管家、哆啦云、浪莎支付、愛卡卡等數(shù)家無證支付類APP，提醒防范支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

　　中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)顯示，2017年10月起，發(fā)卡機(jī)構(gòu)報(bào)送套現(xiàn)欺詐金額中通過無卡渠道發(fā)起的占比逐月上升，去年10月前該比例普遍不足1%，2018年1月已上升到8%，上升趨勢明顯，且高度集中于部分地區(qū)及收單機(jī)構(gòu)的公繳類商戶。

　　記者了解到，穩(wěn)穩(wěn)卡管家為深圳一家技術(shù)公司開發(fā)的理財(cái)購物類APP;愛卡卡為成都愛卡卡推出的無卡線上移動(dòng)支付系統(tǒng);浪莎支付為“上市公司浪莎控股旗下浙江眾米金融服務(wù)外包公司等運(yùn)營的手機(jī)POS機(jī)”;哆啦云疑為持牌支付機(jī)構(gòu)杉德支付旗下產(chǎn)品，此前已數(shù)次被用戶投訴。

　　銀聯(lián)介紹，該類APP以“金融創(chuàng)新”為幌子，用戶只需在線手機(jī)注冊(cè)、手機(jī)認(rèn)證、綁定結(jié)算借記卡與消費(fèi)卡，即可任意時(shí)間無卡體現(xiàn)、交易，提供支付渠道、商戶類型任意變換的構(gòu)造虛假交易的套現(xiàn)服務(wù)，并以低費(fèi)率(約0.5%)、高分潤、招商返點(diǎn)刺激推廣，甚至還有持卡用戶被不法分子誘騙短信驗(yàn)證碼、帶來大額資金損失。

　　2017年底，央行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》(即217號(hào)文)要求全面整頓無證支付等各類行為，并將在今年6月底完成整改。正是隨著驗(yàn)收期臨近，銀聯(lián)下發(fā)急件，強(qiáng)調(diào)無證支付存在非法套現(xiàn)、電信詐騙、違規(guī)洗錢、被牽連入P2P平臺(tái)倒閉、用戶信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，并將梳理排查存量線上商戶。

　　自2016年以來，監(jiān)管對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度和違規(guī)處罰明顯加強(qiáng)。證券時(shí)報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至4月初，對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)違規(guī)，今年央行各分支行公布17張，2017年全年罰單是109張，而這一數(shù)字在2016年是34張。

　　14家被罰第三方支付公司中，因違反非銀機(jī)構(gòu)支付管理辦法被罰的案例最多，多達(dá)4起;其次是違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定和銀行卡收單業(yè)務(wù)的規(guī)定，5家第三方支付公司違規(guī)。而從罰單金額來看，第三方支付機(jī)構(gòu)涉反洗錢規(guī)定的行為，罰金最高。

　　今年1月，重慶錢寶科技作為支付機(jī)構(gòu)未按反洗錢規(guī)定履行客戶身份持續(xù)識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送客戶可疑交易報(bào)告等，被罰190萬元，兩名責(zé)任人還分別處以2萬、3萬元罰款。深圳瑞銀信息技術(shù)有限公司山西分公司、中匯電子山西分公司均因未按照《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》相關(guān)規(guī)定，分別被罰25萬、20萬，相關(guān)高管也挨罰。